银行也做校园贷，但除了“裸贷”，你对校园贷的了解有多少？

10G “裸条”信息的泄露，曾把校园贷推上了风口浪尖。只是借了几百元而已，最后可能因为“利滚利”滚出几万元的债；还不上了？这些平台可能会将当初借款时的“裸条”信息泄露或者出卖，强迫借款的女生“肉偿”。

在校园贷中，这样的乱象比比皆是。2016 年，银监会和教育部曾多次发文，要求对校园贷的乱象进行整治。如今，除了政策上的“围堵”，对校园贷市场的规范有了新方法。

5 月 17 日，建行广东分行发布了首款针对在校大学生群体量身定制的互联网信用贷款产品——“金蜜蜂校园快贷”。据悉，这款产品为纯信用贷款，授信额度在 1000-50000 元之间，年利率为 5.6%。

同一天，中行也发布消息称将推出名为“中银 E 贷校园贷”的产品，主要为高校学生提供小额的中长期循环贷款。初期贷款周期最长为 12 个月，未来可以延长至 3-6 年；中行还会提供宽限期服务，在宽限期内只用还息不用还本。同时，贷款不含手续费，最高额度为 8000 元。

相关人士透露，除了中行和建行之外，未来将会有更多的银行和正规金融机构迈入校园金融领域，为校园贷的规范化提供可能。

校园贷：借款一时爽，还款火葬场

如果你利息还不上的话，就让我们开心下，至于怎样开心么，你懂的。

一名刚满 18 岁的女大学生，因为在校园贷中借了数万元还不上，凌晨被逼债人带到浴场催债，连上厕所都有人跟着。为了还最初的借款，她曾经被迫在多家公司借款，拆东墙补西墙，最初的 2 万元欠款最后变成了 25 万，而她也在“裸条”的逼迫下不堪重负，最终只能求助于家长。

不过与其他深陷非法校园贷的学生相比，她还算是比较幸运的。

2016 年 3 月，河南牧业经济学院大二学生郑旭，因为迷恋足球彩票，在输光生活费后开始用网络贷款，最终欠下 60 多万元债务无力偿还，选择跳楼自杀。

今年 4 月，厦门华夏学院的大二女生如梦（化名）因卷入“裸贷”，并在多个校园贷平台欠款累计数十万，最终选择在宾馆自杀。

（图片来自：新浪新闻）

这样的事件可能会让初见的人觉得不可思议，但这正是不良校园贷野蛮生长的一个缩影。

根据记录，2013 年校园贷首次进入大学，2014-2015 年进入爆发式的发展阶段，仅 2015 年就有多达 108 家校园贷入场。

曾有学者将校园贷分为“P2P+分期购物”、传统电商平台提供的购物信贷服务（如蚂蚁花呗、京东白条等）以及纯 P2P 贷款三种模式。其中，前两种属于消费贷，后一种则是现金借贷。

这些校园贷产品，多是看准了如今的大学生“想要消费升级却没有相应的消费能力”的痛点：周围的朋友都在用 iPhone，买不起的我可以分期买啊；网上都说每个女生都应该有一只迪奥 999，但只买一只太少了，斩男色、姨妈色、西柚色我都想来一只……

但与日益膨胀的消费欲望相对应的，是这些在校学生没有独立、稳定的收入来源，社会经验比较欠缺，也没有金融风险意识。

因此结合力度很大的地推和线上营销推广，校园贷以分期付款和低门槛甚至零门槛借贷的方式，吸引了很多大学生“入圈”。据统计，2015 年我国面向大学生的互联网信贷规模为 260 亿元，而到了 2016 年，这一数字突破了 800 亿元。

（图片来自：新华网）

然而在这些校园贷平台中，有很大一部分都存在着监管不力、涉嫌非法运营等问题。

有的平台，打着“内部有人、贷款不用还”的名号进行传销性质的贷款；有的平台，表面看是互联网借贷，实际上借款利率早已超过限制标准，是名副其实的高利贷；还有些平台，用“裸条”的形式贷款，出现了多起胁迫裸贷女大学生“肉偿”的事件。

这些非法校园贷引起的乱象，不仅给一些盲目的大学生带来了困扰，还扰乱了正常的互联网金融秩序。