基金定投的三大纪律八项注意

进阶互联网金融产品经理第一步系列，已经讲完了金融-金融市场-基金市场的大部分内容，今天会介绍基金定投的一些知识和设计原则，从下次开始我们开始学习股票市场喽！

之前讲到的5节：

•  进阶互金产品经理第一步｜互联网金融视图及基金详解
•  进阶互金产品经理第一步｜场外开放式基金及购买渠道
•  进阶互金产品经理第一步 | 基金开户、交易、净值、分红基本规则
•  进阶互金产品经理第一步 | 场外开放式基金分类及申购赎回规则
•  进阶互金产品经理第一步 | 基金估值、收益、税收、监管及客户需求分析

基金定投的最近一两年被运用的很广泛，无论是在券商的场外开放式基金购买还是在第三方基金销售平台，这种懒人理财很受客户的欢迎。

简单说，基金定投就是定期定量进行投资很容易理解，但是这个功能如何更友好地呈现给客户需要仔细研究，之前在工作中设计过此功能，踩过的坑和大家聊一聊。

基金定投功能设计的三大纪律

纪律一：培养客户习惯

很多时候我们设计了一个功能，摆放在那里，如果不是刚性需求用户可能不知道要去使用，所以，在给客户提出这个定投概念的时候，如何培养客户来操作很好，就像是一个盒子里面的蛋糕，蛋糕很美味，但是包装太严实，客户既看不到又闻不到，更别想过来吃了。所以纯粹在基金详情加个定投按钮是不足以吸引客户的。

1、引导法

其实引导用在很多场景之下，例如大版本更新、新功能操作，虽说酒香不怕巷子深，但是让用户便捷找到入口并知道如何操作是第一步。

2、类比法

如果客户面前摆着两个盒子，那么又精致又漂亮的盒子可能就吸引客户的注意，所以，通过基金定投与购买普通基金的真实数据做对比，来吸引客户，通过较高的收益，培养客户这种投资习惯。

3、体验法

我们在超市或者蛋糕店，经常看到一些酸奶或者新出的蛋糕作为品尝品摆在外面。免费品尝一下，不会有什么损失，所以我们可以提供部分体验金，让客户切实感受基金定投的便捷。

纪律二：尊重客户选择

1、客户群体不同

不同客群的选择是不同的，虽然互联网金融发展很快，但是在基金和股票领域，依然存在着大量的客户经理和投顾人员，为客户建言献策。而在纯互联网公司开发的理财APP中，其中的内容大部分是机器算法，或者直接调取的一些数据公司的数据，通过各种运算方法来推荐给客户。所以我们要看自己的客户群体是什么样的。

例如某个券商的定投功能，客户经理推荐的一些标的可能并不是市面上最热门的标的，但是业绩一直很好，所以这个时候，客户直接能找到这只基金直接定投是最方便的或者自己善于研究看到一些研报等的好标的而不是听从于系统安排。但是互联网理财，没有客户经理的情况下，用户群还都是比较初级的情况下直接推荐定投效果比较好的基金即可，而不是再嵌入复杂的搜索等流程。

2、客户历史操作

一个新功能的添加要在不影响基础功能使用的前提下进行开发，所以基金定投的设计要依赖之前基金认购、申购的设计流程。

例如：基金认购申购的过程中用户可以选择分红设置，那定投最好可以默认这种选择，而不是删掉此功能或者让客户重新选择。

纪律三：提升客户体验

客户体验这个词提了很久了，只有不断的研究和测试才能真正发现一个小功能上可以优化的空间。自己在处理基金定投这个功能上遇到了一些问题同时有一些也是值得注意的。详见下面的八项注意。

基金定投功能设计的八项注意

1、注意提醒

基金定投我们知道低买高卖，低的时候多买点儿，高的时候少买点儿。但是对于理财软件上很多看大盘行情的人来说，他可能并不知道目前市场的情况。所以通过巧妙的方式提醒客户何时做这个策略显得很贴心。

2、注意止盈

很多时候，我们做了基金定投就放在那里了，每天都来看基金的情况对很多人来说不现实，如果有个工具能协助客户停止申购，是不是更好呢。给客户一个止盈点的选择，系统来帮忙做停止对客户来说更方便，只要还没达到客户的目标收益值，可以继续定投。

3、注意金额

我们做好的产品目的是好用能赚钱，而不是一味地卖产品，收广告费，所以客户定投时候的金额可以给一些小提示：常见的参考：每月定投金额=（月收入-月支出）÷2。比如一个月收入4000元，月支出1000元，则每月可以用（4000-1000）÷2=1500元来定投。

4、注意推荐类型

我们人工也好或者系统推荐也罢，到底哪些更适合客户呢？

像指数基金、主动管理型基金可能都适合定投，但是每个人都是独立的个体，他的风险承受能力和投资偏好更适合什么呢？所以个性化的推荐也是有必要的。

5、注意临界情况

金融市场的产品有交易日这么一说，所以不是说超市在那里，我随时买东西就行。所以这个时候也考虑一些临界情况，如：扣款日期、账户金额不足等

举个例子：

客户选择每个月28号扣款购买基金，真正申购成功是29号，但是有的月份是没有29号的。所以客户可以选择的投资日期就要做一个范围上的选择。

或者如果客户账户金额不足，是自动暂停定投还是只要账户有足够的资金就继续定投呢？

6、注意定投产品与非定投产品的区别

有时候是客户买了一只基金感觉不错之后，准备对这支基金开始定投，那么原始的这支基金的收益和后续定投的收益是否可以分别展示或者合并展示呢？也可以定投的持仓和普通申购本身就不太相同。这个需要仔细考虑。

7、注意定投文案

基金类产品涉及到交易时间、定投最低金额、申购最低金额、定投扣款日期、定投最大金额、定投最多期数等环节，所以在客户操作上，要提前考虑到所有的文案，而不是直接根据柜台反馈的错误提示展示给客户。

8、注意账户安全

金融类产品最重要的就是账户安全和资金安全，如果客户设置了一个五年的定投计划，每期的金额都很高，客户把手机随便丢在一边，是否有安全隐患，客户执行一些金额较大和年限较久的操作时候，建议帮助客户增加一道屏障。

今天就介绍这么多啦，一起进步，下期见。

#专栏作家#

7姐，微信公众号：「sevensisiter」。人人都是产品经理专栏作家，曾任职腾讯、新浪、金融公司互联网金融产品经理，擅长产品分析、数据分析、用户研究、行业分析等。

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