微信小程序的轻量级、即用即走的特点，让开发者们从中察觉到机会的来临，但随着基金销售类、金融交易类小程序被紧急叫停，在如何找准小程序使用场景上，监管机构给银行出了道不小的难题。
调研发现，1月9日首批上线的7家基金公司中，华夏、建信、广发、银华在内的小程序已悄然下线，仅工银瑞信、嘉实和南方基金的小程序仍在运营中。世面上现存、与银行在内金融机构相关的微信小程序可大致分为信用卡、基金证券、O2O几类。
一、信用卡类
信用卡服务是商业银行在探索自身业务与小程序结合上最普遍选定的方向。目前功能仅限于开卡、查询额度、查询积分等简单功能，仅腾讯的微众银行上线了带存款功能的小程序。
1、招行信用卡
招商银行在尝鲜小程序的步调上最为积极，接连推出了“房产估值”、“招商信用卡”两款小程序。“招商信用卡”必须是该行客户登录后使用，功能主要包括查账、查额、积分，以及一些办卡小常识。
2、浦发信用卡
“浦发信用卡”采用九宫格的排版，分为查额、账单、积分、分期、签到、还款、交易提醒设置、消息和附近优惠等类目。与招行信用卡相比，增加了账单分期和延期还款功能，初步具备了信用卡的实用场景。而“附近优惠”功能还未开发完成。
浦发小程序还具备每日签到功能，签到后会随机赠送信用卡积分，活动力度不小。与其他银行谨慎观望的态度相比，明显可以感觉到浦发在推广小程序上的不遗余力。
二、基金证券类
基金证券类的小程序在数量上最多、在功能上最完善，是金融类小程序最主流的产品形态。在证监会叫停前，大致还可以分为三种模式：一是货币基金钱包，以华夏和建信为代表，小程序就一个买卖货币基金的功能，非常简单。二是App搬家，如南方基金将自家App复制到小程序，功能很全面。三是营销展板，如嘉实基金主推模拟投资，工银瑞信主打智能组合，均是进行产品推广和投资者教育，不做任何交易或导流功能。这种模式是目前唯一存活的模式。
1、 工银基金优选
工银基金优选主打智能组合。客户可根据自身需要，从闲钱管理、绩优基金、0费率购基、明星基金、短期理财、养老理财六种方案中选择适合自己的养基方案，查看投资组合，为自身投资决策作出参考。除此之外，客户还可以依据基金标的分类，查看工银瑞信提供的所有产品参数，包括基金走势、交易规则、基金概况、基金经理等。但是没有提供直接购买的链接或跳转入口。
2、 嘉实逐流英雄汇
嘉实基金这个小程序的功能是通过模拟投资的方式进行投资者教育，同时植入对自己产品的推广。客户首次登录会收到100000元虚拟开户金，可选用包括嘉实300、嘉实500ETF联接、嘉实货币A在内三款产品进行配置，通过拨动滑块动态调仓，盈亏状况对标实际价格走势，旨在使用户在新的理财方式中发现投资的乐趣。
三、O2O类
O2O类小程序的切入点一般不涉及银行核心业务，大多从使用场景出发，作为线下服务向线上的延伸提供。
农行微服务
“农行微服务”在不涉及动账交易的前提下开展在线网点预约服务，补齐了该行短板，拓宽了银行类小程序开发的思路。
客户在地图上点击游标，即可显示农行网点的名称、距离、地址和电话，客户可按需要立即预约或拨打网点热线电话。除此之外，客户还可以通过上方搜索框查找网点。经测试，搜索体验良好，支持模糊搜索。点击立即预约，客户填写预约时间、姓名、手机号码、证件号码等字段即可完成预约。返回主界面，通过预约记录入口可以随时查询预约详情。
与手机客户端大而全的定位不同，小程序自诞生起就定位于完成单一的场景功能。如果以“小而轻”作为评判的标准，那么农行微服务无疑是完成度非常高的产品。特别是强大的模糊搜索和剩余席位显示功能均带来了用户体验的巨大提升。另一方面，七天内同一网点只能预约一次、无论网点大小，每个时段最大预约容量只有2人等诸多限制，都可以看出农行微服务作为一款刚上线的产品，试水性质明显。
最后的话
微信小程序为金融和技术提供了结合的平台，用户得到更便捷的服务体验。但是对银行来说，除了用户体验，更重要的是数据信息的安全，而小程序还处在发展阶段，银行选择一开始就行动，却要谨慎开放功能，毕竟监管部门对小程序的监控还是非常严格的。
